凱基定期定額完整攻略｜台股 ETF 定期定額門檻、手續費與 e策略操作教學

目錄

• 什麼是台股定期定額？凱基定期定額功能介紹
• 凱基定期定額三大費用門檻說明
• ETF定期定額怎麼買？熱門標的一覽
• 凱基隨身e策略APP操作步驟完整教學
• 定期定額五大常見設定問題解答
• 凱基定期定額 vs 其他定存方式比較
• 結論
• 關於凱基定期定額的常見問題 Q&A

你是否曾想過「每個月存一點錢買台積電或ETF」，卻因為股價太貴、不知道從何下手而卻步？凱基定期定額讓你最低只要 100 元就能開始自動化存股，本文將完整說明凱基台股定期定額的門檻費用、扣款日設定方式，以及如何透過凱基隨身e策略APP一步一步完成設定，不論是存股新手還是想優化存股計畫的投資人都值得一讀。

 

本文適合：想透過凱基證券開始定期定額存股或ETF的台灣投資人，尤其是小資族、上班族與剛入門的存股新手。

 

什麼是台股定期定額？凱基定期定額功能介紹

台股定期定額是什麼意思？

台股定期定額是一種「每隔固定時間，自動扣款買入指定股票或ETF零股」的投資方式。與一次性買進整張股票不同，定期定額讓投資人可以將一筆較大的資金，分散在不同時間點分批買進，藉此平均持有成本，降低單一時點買在高點的風險。

簡單來說，你設定好「要買哪一支股票」、「每次扣多少錢」、「哪一天扣款」之後，系統就會在每個指定日期，自動用設定的金額幫你買入對應的零股股數，完全不需要人工操作，非常適合忙碌的上班族或存股新手。

 

凱基定期定額功能有哪些特色？

凱基證券的定期定額功能整合於「隨身e策略APP」中，提供包含台股、ETF、美股在內的多元定期定額服務。其主要特色如下：

• 台股定期定額：最低 100 元即可啟動，支援個股與ETF
• 美股定期定額：最低 1,000 元台幣（或等值美金）即可購買美國個股
• 日日扣款機制：每天都可以設定為扣款日，不再受限於固定的每月特定日期
• 自動零股買進：系統依據當日股價自動計算應買零股數，完全「管錢不管張數」
• 手續費優惠：2026年台股定期定額每筆均一價新台幣1元

 

 

凱基定期定額三大費用門檻說明

台股定期定額最低金額是多少？

凱基台股定期定額目前最低門檻為新台幣 100 元。這個設計非常友善，讓月薪不高的小資族、學生族群，也能每個月拿出少少的錢開始累積資產。ETF如元大台灣50（0050）、國泰永續高股息（00878）等熱門標的同樣適用100元起的門檻。

需要注意的是，若設定的金額低於目標標的單股價格，系統會顯示「金額不足一股，請重新設定」，此時需要提高扣款金額或更換標的。例如台積電股價約在1,000元上下，若只設定100元扣款，則無法執行，需調整至高於當時股價的金額。

 

凱基定期定額手續費怎麼算？均一價說明

依照凱基證券公告，凡是在 2022/5/1 至 2026/12/31 之間成立的定期定額契約，在 2026/1/1 至 2026/12/31 期間，台股定期定額每筆手續費均一價為新台幣 1 元。

美股定期定額同樣適用均一價優惠，每筆為 0.03 美元，不限交易金額，一價到底。這樣的費用架構對小額投資人相當有利，不需要擔心買 100 元卻被收高額手續費的問題。

 

台股 vs 美股定期定額門檻與費用比較表

 

ETF定期定額怎麼買？熱門標的與適用說明

哪些ETF可以做定期定額？

凱基證券定期定額支援台灣市場上幾乎所有熱門ETF，包含股票型、配息型與高股息ETF。投資人可透過隨身e策略APP的標的搜尋功能，直接輸入ETF代碼確認是否在可申購名單內。以下列舉常見的熱門ETF供參考：

• 元大台灣50（0050）：追蹤台灣市值最大50家公司，分散風險強
• 國泰永續高股息（00878）：ESG篩選＋高股息，近年人氣極高
• 復華台灣科技優息（00929）：月配息設計，受存股族青睞
• 元大高股息（0056）：配息穩定，長期存股的經典選擇
• 國泰台灣5G+（00881）：科技主題ETF，成長型配置

 

ETF定期定額與直接買零股有何不同？

ETF定期定額與自行手動買零股最大的差異在於「自動化執行」與「紀律化投資」。手動買零股需要自己每次登入下單，容易受到市場情緒影響而猶豫不下單；定期定額則是設定好就自動執行，不需人工介入。

此外，定期定額的均一價手續費優惠對小額買進特別有利，而一般手動買零股則依一般手續費規定計算，兩者費用結構不同。

 

凱基隨身e策略APP操作步驟完整教學

凱基隨身e策略APP是什麼？

凱基隨身e策略（e策略APP）是凱基證券推出的整合型手機交易平台，提供台股、美股、ETF的定期定額設定，以及即時報價、下單、庫存查詢等完整功能。無論是 iOS 或 Android 裝置皆可免費下載使用，開戶後即可登入操作。

 

透過e策略APP設定台股定期定額十二步驟圖解教學

以下為凱基隨身e策略APP申購台股定期定額的完整操作流程，每個步驟附實機截圖說明：

 

 

e策略APP定期定額操作介面重點功能說明

 

延伸閱讀：關於凱基期貨｜陳榆潔 Karen 的服務說明

 

定期定額五大常見設定問題解答

Q：扣款日銀行餘額不足怎麼辦？會違約嗎？

不會違約交割。凱基定期定額的扣款餘額不足時，系統會判定「扣款失敗」，該次交易不會執行，也不會產生任何罰款或信用不良紀錄。下次扣款日到來時，系統會再次自動嘗試扣款，只要當天帳戶有足夠餘額（含手續費），就會正常執行買進。

 

Q：成交價格為什麼跟我想的不一樣？

定期定額的成交價格是以扣款當日的市場成交價格為準，並非固定在某個預設價格。因為定期定額採市價委託的概念，在扣款日開盤後由系統自動撮合，所以最終成交價會依當天市場狀況而有所不同。這也是定期定額「平均成本」效果的來源——每次買進的單價不同，長期下來會平均分散高低點成本。

 

Q：定期定額與定期定股有什麼不同？怎麼選？

定期定額與定期定股是兩種不同的自動化存股方式，差異在於「固定金額」或「固定股數」。

• 定期定額：每次固定扣一筆金額（如3,000元），依當日股價換算為對應零股股數，股價高時買少一點、股價低時買多一點，自然平滑成本
• 定期定股：每次固定買入指定股數（如10股），但扣款金額隨股價波動，股價高時需付更多錢

對於預算固定的小資族，定期定額更為適合，因為每月支出可預期；若對某標的有明確的股數累積目標，則可考慮定期定股。

 

Q：定期定額買進的股票可以隨時賣出嗎？

可以。透過定期定額累積的持股會存放在您的證券帳戶中，與一般買進的持股合併顯示為零股庫存。您可在任何交易日，透過凱基APP或網頁版以一般賣出零股的方式賣出，不需要特殊手續，操作上與賣出一般零股完全相同。

 

Q：除權息期間定期定額會受影響嗎？

定期定額設定本身不會受除權息影響而中斷，系統會在扣款日正常執行買進。但需注意，若扣款日恰好落在除權息基準日前後，買進的持股是否有資格參與當期除權息，需依標的個別的除息基準日規定判斷，投資人可至臺灣證券交易所官網查詢各標的的除息時程。

 

凱基定期定額 vs 其他存錢方式兩大比較

定期定額 vs 銀行定存：哪種更適合長期累積資產？

銀行定存與股票定期定額是兩種截然不同的理財工具，風險與報酬特性差異很大。銀行定存本金有保障（在存款保險範圍內），利率穩定但目前台幣定存利率相對偏低；股票/ETF定期定額則受市場影響，短期有波動風險，但長期而言優質指數ETF的歷史報酬往往高於定存利率。

投資人應根據自身的風險承受能力、資金期限與財務目標做出判斷，不同工具各有其適合的使用場景。

 

定期定額 vs 單筆買進：成本平均效果比較

「定期定額」最核心的優勢是透過分批買進，達到「平均持有成本」的效果，降低單一時點買在高點的衝擊。相較於一次性單筆買入，定期定額雖然在市場持續上漲時報酬率較低（因為越買越貴），但在市場震盪或下跌時，能夠攤低成本，心理壓力也相對較小。

 

如果您對凱基的股票交易與期貨服務有興趣，歡迎進一步了解：凱基期貨陳榆潔 Karen 的服務介紹。

 

結論

凱基定期定額是台灣目前門檻最低、費用最親民的存股方式之一，以下幾點是本文的核心總結：

• 台股定期定額最低100元起，ETF（0050、00878等）同樣適用，小資族無壓力入門
• 2026年手續費均一價1元/筆，小額買進也不需擔心手續費侵蝕報酬
• 透過凱基隨身e策略APP可完成所有設定，五個步驟即可上手，支援日日扣款靈活設定
• 扣款失敗不違約交割，暫停設定不需解約，操作彈性高
• 定期定額適合紀律性存股，搭配長期持有優質ETF，是穩健累積資產的基礎做法

若您尚未開立凱基證券帳戶，或想進一步了解凱基的投資服務，歡迎直接聯繫凱基期貨總公司的 Karen 陳榆潔專員，為您提供完整的開戶與服務說明。

 

關於凱基定期定額的常見問題 Q&A

Q1：凱基定期定額台股最低門檻是多少？ETF也適用嗎？

凱基證券台股定期定額最低門檻為新台幣 100 元，ETF（如0050、00878、00929等）同樣適用此門檻。需要注意的是，若設定金額低於目標標的的單股價格（例如台積電股價超過1,000元，但設定100元），系統會提示「金額不足一股，請重新設定」，需調高金額才能正常執行買進。

 

Q2：凱基定期定額手續費怎麼算？2026年有優惠嗎？

依凱基證券公告，2022/5/1至2026/12/31之間成立的定期定額契約，在2026年（2026/1/1至2026/12/31）期間，台股定期定額每筆手續費均一價為新台幣1元；美股定期定額每筆均一價為0.03美元，不限交易金額一價到底，無低消限制。費率以凱基證券官方最新公告為準。

 

Q3：凱基定期定額可以每天扣款嗎？扣款日怎麼設定？

可以。凱基提供日日扣款功能，每一個交易日都可以設定為扣款日。投資人可以在凱基隨身e策略APP中，設定每天固定扣款，也可以選擇特定的日期（例如每月5日、15日）。若指定日期為非交易日（假日或休市日），系統會順延至下一個交易日執行。

 

Q4：凱基定期定額扣款失敗會違約交割嗎？

不會違約交割。若扣款日當天銀行帳戶餘額不足（需含手續費），系統會判定該次「扣款失敗」，不會執行買進，也不會產生任何罰款或信用不良記錄。下次扣款日系統會再次自動嘗試，只要屆時帳戶有足夠餘額，即正常執行。投資人完全不需要擔心因偶爾忘記補款而影響信用紀錄。

 

Q5：定期定額買進的持股要怎麼賣出？

透過定期定額累積的持股會存放在您的凱基證券帳戶中，與一般買進的持股合併顯示為零股庫存。賣出時可直接透過凱基隨身e策略APP或網頁版，以一般賣出零股的方式操作，無需特殊手續，操作方式與賣出一般零股完全相同。凱基並無專屬的「定期定額賣出」功能，因為買進的股票一旦入帳即為您的持股，可自由處置。

 

Q6：定期定額與定期定股有什麼不同？哪個比較適合新手？

定期定額是每次固定扣一筆金額（如3,000元），股價高時買少一點、股價低時買多一點，自然平滑成本；定期定股則是每次固定買入指定股數，但扣款金額隨股價浮動。對於月薪固定、預算有限的新手投資人，定期定額更容易控制每月支出，且具有強迫儲蓄的效果，通常是入門存股的首選方式。

 

Q7：凱基定期定額可以設定股息再投入嗎？

凱基定期定額本身與股息再投入是兩個獨立功能。股息（現金股利）到帳後，系統不會自動將其轉入定期定額扣款，需要投資人自行將股息補入扣款帳戶，或另行設定相關服務。投資人若有「股息再投入」的需求，可在收到股息後，手動增加扣款帳戶餘額，讓下次定期定額自動執行時一併買入。詳細功能設定建議洽詢凱基證券客服或透過APP內的說明頁面確認。